去中心化金融是什么意思？去中心化金融的优势和劣势有哪些？

DeFi的市场需求日益凸显。尽管与DeFi相关的货币价值无法与传统金融市场相提并论，但 DeFi已经取得了长足的发展。去中心化金融对银行的运作方式产生重大影响，并给整个金融生态系统带来变化。出于正确的原因，目前对去中心化金融有许多不同的批判观点。本文中，将由鑫链财经网（xinchaincaijing.com）的小编跟大家探讨去中心化金融的优缺点。

什么是中心化金融（CeFi）？

中心化金融就是你所知道的金融系统。看看你的钱包。您可能有一张从您的银行帐户中提取的借记卡。您可能有信用卡，它代表银行或其他实体借给您的钱。有实物现金，由贵国政府铸造和支持。除了您的钱包之外，您可能还有银行发放的抵押贷款、银行发放的个人贷款，或者通过经纪公司进行的股票或债券投资。这些银行和经纪公司与其他更大的机构互动，例如贵国的监管机构或中央银行（“中央”是这里的关键词。）

如您所见，我们的金融系统运行在一个由强大机构组成的网络上。它们构成了我们所说的“中心化金融”（CeFi）。CeFi 促进了绝大多数交易——几乎任何时候钱从一个人转移到另一个人。这赋予机构巨大的金钱和信息权力。因此，世界。

什么是去中心化金融（DeFi）？

去中心化金融（DeFi）旨在打造传统制度体系之外的金融服务生态系统。如您所知，这是对我们当前系统的巨大改变，关于如何实现它有很多很多不同的想法。但是有几个潜在的主题：没有任何中央权威、普遍的可访问性和包容性以及清晰的源代码。为了实现这些目标，DeFi 项目建立在区块链技术之上。

去中心化金融（DeFi）的优点

与DeFi讨论相关的有希望的方面指出有效观察DeFi 的优点和缺点。DeFi 运动旨在为客户和投资者带来各种好处。DeFi 的一些显着优势包括消除中介机构和集中控制。

此外，它的目标是提高金融市场对机构投资者的可及性。与此同时，DeFi 还将致力于创造新的投资机会，将这一概念提升到新的水平。为了实现收益，DeFi 解决方案在很大程度上依赖于与区块链技术相关的基本特征。

1. 无需许可

定义去中心化金融身份的首要因素是“去中心化”一词。去中心化金融的优缺点在很大程度上取决于概念的定义性质。去中心化是区块链的基本原则之一，它有助于减少对公司的依赖。

此外，去中心化金融还消除了依赖机构进行监管、数据存储、服务器空间等因素的压力。区块链网络通过确保特定的交易历史可以轻松地在所有成员之间传播，从而成功地实现了所有这些方面。

分权方式对银行和金融的民主化很有帮助。DeFi 可以确保每个人都能简单有效地获得金融服务。DeFi 的利弊讨论还将表明，大多数 DeFi 解决方案都在以太坊上运行。以太坊是第二大区块链协议，其无需许可的性质确保了它在本质上是高度去中心化的。

此外，任何与DeFi 应用程序的开发和使用相关的个人都应该可以轻松访问它。区块链在 DeFi 应用中的免许可特性也可以得到区块链互操作性的支持。因此，它可以确保灵活的选项来确保不同类型的第三方集成。

同时，观察无需许可的区块链功能如何不是以太坊特有的也很重要。由于以太坊是开发智能合约的首选网络，因此它是构建 DeFi 应用程序的可靠选择。

2.不变性

密码学的有效利用以及工作量证明等共识算法帮助区块链实现了实际的不变性。因此，去中心化金融的优点和缺点使金融不变性的真正好处得以实现。

借助不变性，几乎不可能操纵区块链网络上的任何记录。除了去中心化的特点外，不变性还提供了有前途的安全保证。有趣的是，区块链的不变性功能确保了 DeFi 解决方案在进行金融交易时的完整性。

3.透明度

虽然不变性是 DeFi 领域提供安全保证的基本要求，但透明度也是 DeFi 专业人士的显着补充之一。去中心化显然需要更好的透明度，分布式账本包含有关区块链网络上所有活动的信息。

区块链的密码学原则还确保只有在验证真实性后才会记录信息。DeFi 的优点和缺点展示了客户如何从 DeFi 应用程序的透明度中受益。

例如，DeFi 应用程序的透明度可以改善尽职调查。同时，DeFi 应用程序还可以帮助人们识别和避免可能的金融诈骗以及不良商业行为。通过适当的审计跟踪，DeFi 应用程序可以更容易地识别谁对交易进行了更改，在什么时间点以何种方式进行了更改。因此，几乎没有什么可以损害金融生态系统的完整性。

4. 借贷申请

DeFi 在促进点对点借贷解决方案的发展方面也发挥了重要作用。这种类型的借贷解决方案为最终用户提供了可观的收益。去中心化金融的利弊显然会反映在密码验证机制上。

同时，它们也提供了智能合约集成的保证。此类功能的便利性确保消除了银行等中介机构，这些中介机构通常负责验证交易各方。此外，它还用于验证与借贷交易相关的流程。

因此，DeFi 可以在借贷应用程序中实现更快、更轻松的验证过程。同时，DeFi 也确保了交易对手方的安全保障。DeFi 在借贷方面的应用也将促进更快的交易结算和更好的可访问性。

目前，借贷应用程序是最著名的 DeFi 应用程序。展示DeFi 优缺点的最著名示例之一是 Compound，尽管它侧重于优点。它是一个去中心化的借贷平台，允许贷方向特定数量的借贷池提供加密资产。

借贷池可供其他人借用，贷方将获得借款人偿还给借贷池的利息的一部分。贷方赚取的利率在很大程度上取决于他们对资金池的贡献。此外，加密资产的流动性在决定 DeFi 借贷平台的互联网利率方面也起着至关重要的作用。

5. 储蓄申请

去中心化金融的优缺点也让 DeFi 储蓄产品日益占据主导地位成为人们关注的焦点。人们还可以利用 DeFi 来有效管理他们的储蓄。用户可以开始从他们锁定在 Compound 等借贷协议中的资产中赚取利息。因此，近段时间涌现了很多DeFi储蓄类应用。

这种类型的应用程序提供了插入各种借贷协议的能力，以提高用户赚取利息的能力。在这个时候，提到“单产农业”是合理的。收益耕种一直是 DeFi 生态系统的有利方面之一，尤其是在展示用户如何在各种借贷协议中转移其闲置加密资产以获得更好回报方面。

6. 代币化

任何关于DeFi 优缺点的讨论，如果不提及代币化的优势，都是不完整的。令牌化是最近在区块链领域出现的显着主题之一。以太坊支持强大的智能合约功能，从而开辟了发行加密代币的道路。

加密令牌基本上用作区块链上的数字资产，同时具有不同的功能和用途。一些著名的代币示例包括特定dApp的原生实用代币、房地产代币或证券代币。

代币能够帮助您实现不同的功能。房地产代币可以帮助您实现实物财产的部分所有权。另一方面，安全令牌也可以在特定应用程序中有效地充当数字共享。最重要的是，标记化还可以确保更好地接触其他资产，包括物理资产和数字资产。

这些资产可能包括数字货币、法定货币、石油或黄金。在基于以太坊的智能合约中，加密合成资产具有代币形式的抵押品。有趣的是，最大的合成资产平台之一 Synthetix目前已锁定约6亿美元的智能合约。

去中心化金融（DeFi）的缺点

当前围绕去中心化金融的许多重要讨论主要集中在DeFi的优势上。然而，重要的是要对DeFi 的优缺点有一个中立的印象，以便有效地估计其潜力。事实上，与 DeFi 项目相关的大多数问题和风险主要与它们相关的技术有关。区块链的挑战通常是加剧 DeFi 缺点的原因。以下是您在采用 DeFi 时可能遇到的一些严重挫折。

1.可扩展性

DeFi 项目无疑适合为更广泛的人群实现普惠金融。然而，DeFi 项目在宿主区块链的可扩展性方面，从各个角度都遇到了巨大的困难。首先，DeFi 交易需要难以置信的长时间确认。

与此同时，DeFi 协议上的交易在拥堵期间可能会变得非常昂贵。例如，以太坊可以展示每秒处理近 13 笔交易的能力，而以太坊满负荷运转。相反，DeFi 的中心化交易对手在相关时期可以容纳数千笔交易。

2.不确定性      

对不确定性的担忧也体现了去中心化金融的优势和劣势。如果托管 DeFi 项目的区块链不稳定，该项目可以自动从宿主区块链继承不稳定性。截至目前，以太坊区块链正在经历各种变化。例如，在从PoW共识过渡到新的 Eth 2.0 PoS 系统期间犯下的错误可能会导致风险。

3.流动性问题

流动性无疑也是基于 DeFi 的项目和区块链协议的关键因素。截至 2020 年 10 月，DeFi 项目锁定的总价值超过 125 亿美元。因此，很明显 DeFi 市场没有传统金融系统那么大。因此，您可能很难信任一个不像通常的金融部门那样拥有太多资产的部门。

4. 共同责任

在DeFi 的所有优点和缺点中，共同责任因素对用户产生负面影响。DeFi 项目不对您的错误承担责任。他们所做的只是取消了中介，而用户必须为自己的资金和资产负责。因此，DeFi 空间需要能够防止人为失误的工具。

以上内容介绍了去中心化金融的优缺点。去中心化金融的优缺点一直是当今决定DeFi价值的最有价值的输入。从DeFi的优缺点中可以清楚地观察到一个事实，即利大于弊。去中心化金融已成为改变传统金融服务基准的有前途的宠儿。