区块链技术在保险领域应用过程中存在的问题有哪些？

据鑫链财经报道（xinchaincaijing.com），虽然区块链技术在保险业发展过程中充当着重要的角色，但是目前的区块链技术还存在着一定的风险以及亟待解决的问题。保险公司在采取具体措施之前，须要了解区块链技术在可伸缩性、安全性、标准化方面的局限性，以及区块链技术所依赖的网络效应和具体的监管条件。区块链技术在保险领域应用过程中存在的问题有哪些？

区块链技术的“不可能三角”

区块链技术同样也会遇到分布式架构中的CAP原理，即一致性、可用性以及分区容错性，只能满足其二，三者不可兼得。区块链技术在高效率、低能耗、去中心化三个方面，也是只能选其存在“不可能三角”悖论。

首先，区块链技术的安全性与去中心化是建立在参与节点庞大数量基础上，但是节点参与的越多，节点网点的运算能力的压力就会越大，海量的数据传输可能会造成网络瘫痪问题，并且也将带来巨大的电力消耗。其次，完全去中心化可能带来的隐私泄露以及缺乏法律保障等安全性问题。最后，一个既环保又安全的区块链技术，都需要中心化的验证。

存储容量的问题

由于共识的验证机制和连续复制以及不断增长的存储数据量，区块链系统的可伸缩性是一个特别需要注意的问题。区块链协议的设计方式是，每个节点都应该保留区块链的相同副本，区块链应该包含从一开始就包含的每一笔交易。就比特币而言，这意味着，任何新设备，为了成为比特币网络中的一个节点，都应该从最初的第一块区块下载所有的交易。同样的原则也适用于其他区块链应用。比特币的区块链规模超过100GB，Ethereum（以太坊）的区块链大小约为50GB。这些只是金融交易，而这些系统限制每秒的交易数。例如，比特币网络每秒支持3个交易，区块链的大小每10分钟增加1MB。在物联网应用中，该系统应该每秒支持数千次交易，而区块链的规模将膨胀很快。由于复制的存储机制，每个设备都应该持有一份区块链，以便成为网络的一部分，而一个简单的物联网设备可能无法提供所需的存储容量。

安全性问题

由于区块链技术尚处于开发阶段，还未成熟，还没有完全解决客户端安全、应用安全等安全性问题。区块链技术是多种已有技术集成的创新结果，它包含了私钥加密算法、P2P网络以及工作量证明机制PoW（(Proof of Work）。这些技术也并不是坚不可破的，也存在着一些弊端。例如，从加密算法来看，随着最新算法以及计算能力的提高，其目前安全的加密信息很有可能被解密；又比如，2016年6月，基于区块链技术的全球最大众筹项目The DAO被黑客攻击，导致价值6000万美元的360多万以太币被劫持，这也让我们看到智能合约的容错空间几乎为零。因此，区块链技术尚未成熟，我们不该一哄而上，只唱好区块链技术，忽视区块链技术的局限性。

区块链技术的网络效应

区块链技术的网络效应指的是随着各个监管部门以及各行各业对区块链技术的应用，用户数量增加越多，区块链使用者从区块链技术获得的价值越大，这种网络价值呈几何级数增长。也就是说，区块链技术对某个行业或者某个单位个体的价值取决于区块链技术整体的用户数量以及多样性。目前已把区块链作为底层技术的参与方还很少，仍然需要利益相关方能够实现快速的合作，制定共同的治理标准，多行业的规模化发展还有很长的一段路要走。

区块链技术的可监管性

区块链技术以及智能合同的使用引发了重大的法律问题。随着这些技术应用越来越广泛，立法者、监管者需要将注意力转向区块链技术应用过程中存在的法律以及监管问题，比如管辖权和法律适用的问题。因为服务器的分散性以及数据的全世界传播，若发生违约，确定何处违约以及如何采取跨国行动都是比较复杂的。区块链技术的本质特征就是去中心化，目的就是为了解决交易过程中的中介特权、行政监管过度等问题。但是需要注意的是，去中心化也会给保险行业整个路径的监管带来挑战。监管过程中会出现主体不明确、法律监管不明确，造成利益受损方无法维权。以区块链为底层技术的保险业务的跨界化也给监管带来了挑战。跨界化是指以区块链为底层技术的保险业务跨越了技术与保险两个领域，而在保险业务又跨越了多个子部门，因此会造成管理的复杂性与多变性，容易出现监管真空。因此，区块链技术的跨界化、去中心化等特质为监管带来了较大挑战。

现如今，不管是国内还是国外都未建立起严格且经过验证的标准，区块链分布式系统能否带来可持续性的效益也具有不确定性。因此，区块链技术的出现给监管带来了不小的挑战，区块链技术支持的保险行业监管模式也会随着区块链技术的发展做出相应的转变。也就是说，未来可能会由之前的制度监管模式转变为技术监管与制度监管相结合的模式。